Зі збільшенням власних доходів у багатьох людей виникає запитання: «Куди вкласти гроші так, щоб на цьому ще й заробити?». Найпоширенішими видами капіталовкладень нині є банківські депозити, придбання цінних паперів та інвестування в нерухомість. Останній набуває зараз все більшої популярності і вважається найбільш безпечним. Він не потребує спеціальних знань чи навичок від вкладника, захищає капітал від знецінення і передбачає значне примноження коштів порівняно із банківським вкладом. Однак і в цій сфері є свої підводні камені, з якими варто ознайомитися перед купівлею нерухомості.
Як і в яку нерухомість варто інвестувати?
Під словом «нерухомість» ми розуміємо земельні ділянки та будівлі різного призначення – житлові, господарські, комерційні – у всі ці об’єкти можна вкладати кошти, однак дохід від них буде різний, тож розглянемо найпоширеніші види капіталовкладень у нерухоме майно.
- Придбання готових квартир як вид інвестування доцільне в тому випадку, якщо ви плануєте здавати житло в оренду. При цьому ваші витрати на ремонт мають бути мінімальними, щоб квадратні метри швидше окупились. Квартири на вторинному ринку коштують дорожче, ніж на первинному, однак до їх плюсів варто зарахувати ліквідність за рахунок вигідного розташування (транспортні розв’язки, історичний чи бізнес-центр міста).
- Інвестиції в будівництво житлової нерухомості більш вигідні у фінансовому плані – прибуток до 40% від суми вкладу (вартості житла), проте триваліші в часі. Залежно від того, на якому етапі перебуває будівництво, дохід можливий через 2-3 або і більше років. Якщо ж таке житло після введення будинку в експлуатацію здавати в оренду, то можна отримати від 10 до 15% річного прибутку. Також варто врахувати те, що у новобудові перед продажем чи здачею в оренду треба зробити ремонт з нуля.
- Купівля комерційної нерухомості теж досить вигідний вид інвестування. До таких об’єктів зараховують: торговельні площі, офісні приміщення, будівлі готельно-ресторанного типу. Приміщення під офіси та ведення торговельної діяльності окуповуються зазвичай за 5-7 років, а от готельна нерухомість довше – до 12 років. Вибір об’єкта комерційної нерухомості залежить від того, що ви далі плануєте з ним робити: перепродавати, здавати в оренду, використовувати під власний бізнес.
- Інвестування в земельні ділянки є найменш поширеним явищем. Із плюсів можна назвати швидке оформлення документів, однак вартість такого об’єкта нерухомості в майбутньому складно розрахувати, тому наважуються на вклади в землю тільки досвідчені інвестори.
Так, найпоширенішими видами об’єктів інвестування є квартири на первинному та вторинному ринку і комерційна нерухомість. Кожна категорія інвестиційної нерухомості має свої плюси і мінуси, які обов’язково треба враховувати при виборі об’єкта вкладення.
Інвестиції в нерухомість: з чого почати?
Вклад в об’єкти нерухомого майна вважаються найбільш стабільними, оскільки на цьому ринку не буває значних коливань в цінах, нерухомість не може знецінитись до нуля, її завжди можна продати чи здати в оренду або використовувати самостійно для проживання чи ведення бізнесу. Однак, кожен вкладник хоче зробити вигідну інвестицію, а для цього треба ознайомитись із факторами, які впливають на вартість квадратних метрів і врахувати всі нюанси.
- Перш за все треба ознайомитися з основами інвестування. Для цього не потрібно отримувати вищу освіту, однак базові знання зі сфери допоможуть вам зрозуміти суть процесів, вивчити ринок. Необхідну інформацію можна отримати на спеціалізованих сайтах, відвідати відповідні форуми чи семінари, поспілкуватися із спеціалістами.
- Бізнес-план і фінансові можливості. Досвідчені інвестори рекомендують новачкам робити посильний перший вклад – суму, яка не буде глобальною у випадку втрати вкладу. Тому не варто інвестувати гроші, взяті в кредит чи займ. Також необхідно розробити бізнес-план: визначити мету, спосіб інвестування (агресивний чи консервативний).
- Вибір брокера. Цьому етапу варто приділити особливу увагу – від спеціаліста в сфері інвестицій в ринок нерухомості залежить успіх всієї справи, розмір доходу і вдале укладення договорів. Ознайомтесь із відгуками та рекомендаціями, поспілкуйтеся особисто з брокером та його клієнтами.
- Вид отримання доходу. У випадку з нерухомістю – це перепродаж чи здача в оренду. Інвестиції в оренду нерухомості приносять порівняно невеликий прибуток тривалий час – орендар виплачуватиме вам певну суму щомісяця чи щоквартально.
- Вибір об’єкта. Інвестиція в будівництво чи купівля на вторинному ринку, житлова нерухомість чи комерційна.
- Розташування об’єкта інвестицій. Найчастіше українські інвестори обирають нерухомість на вітчизняному ринку, однак практика купівлі квадратних метрів за кордоном теж має позитивну динаміку, хоча є багато нюансів.
- Оцінка ефективності інвестицій в нерухомість – це своєрідний підсумок роботи. Необхідно визначити суму витрат та прибутку від інвестицій, можливо переглянути інші стратегії діяльності.
Вклад у нерухомість в Україні
Вітчизняний інвестиційний ринок зараз перебуває на етапі активного розвитку, найбільша динаміка помітна в Києві та Київській області, в обласних центрах, натомість в провінційних містах цей напрямок не дуже розвинений. Інвестиції в житлову нерухомість більш поширені серед новачків, адже такі квадратні метри можна використовувати самостійно, здавати в оренду чи продати. Комерційну нерухомість як об’єкт інвестування нині купують рідше, оскільки її вартість значно вища, хоча і прибуток більший.
Найбільш ефективним вважається інвестування як довгостроковий проект, воно ж є і менш ризикованим у порівнянні з купівлею цінних паперів, і вигідніше, ніж банківський вклад.
Проте інвестиційний ринок в Україні не такий стабільний, як, скажімо, в Європі, тому багато хто віддає перевагу купівлі нерухомості за кордоном.
Інвестиції в нерухомість за кордоном
Вклади у нерухоме майно за межами нашої держави мають і переваги, і недоліки. До плюсів варто зарахувати те, що вартість квадратних метрів за кордоном нижча, ніж ліквідних об’єктів в Україні, а пасивний дохід з них можна отримати більший. Перевагою є і можливість диверсифікації портфеля інвестицій та зниження рівня ризиків для своїх вкладів. Житлові приміщення можна здавати в оренду або використовувати самому на час відпустки.
Недоліками купівлі нерухомості за кордоном є велика кількість юридичних тонкощів: треба вивчити законодавчу базу в цій сфері в країні, де збираєтесь інвестувати. До вартості нерухомого майна також треба додати податки і оплату послуг ріелторів, а ця сума загалом може сягати до 30% від вартості об’єкта.
Також слід досконально вивчити ринок нерухомості відповідної країни, щоб не втратити свій вклад.
Щоб інвестування в нерухомість стало вигідним і надійним вкладом у ваше фінансове майбутнє, треба детально ознайомитись із цією сферою, дізнатись про ризики та переваги і зробити правильний вибір об’єкта.
